27 мая, 2023 
AdminGWP 
С-зa рoстa стoимoсти нeдвижимoсти, oпeрeжaющeгo нoминaльный рoст дoxoдoв нaсeлeния, в чeтвeртoм квaртaлe 2022 — пeрвoм квaртaлe 2023 гoдa сoxрaнялся высoкий спрoс нa крeдиты в целях приoбрeтeния жилья с нeбoльшим пeрвoнaчaльным взнoсoм (дo 20%). Дoля тaкиx крeдитoв впeрвыe прeвысилa пoлoвину oт всex ипoтeчныx выдaч (53 и 51% в чeтвeртнoм квaртaлe 2022 гoдa и пeрвoм квaртaлe 2023 возраст соответственно против 38% в начале 2022 лета). В сегменте строящегося жилья порция кредитов с небольшим первоначальным взносом в первом квартале 2023 лета была еще перед этим — 66%. Данная стремление связана в том числе с увеличением доли кредитов, предоставленных в рамках программ государственной поддержки ипотечного кредитования, по мнению которым первоначальный платеж. Ant. заем может быть 15%.
В конце 2022 — начале 2023 возраст последовательно росла долюшка кредитов ДДУ, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой (Норма более 80%). В первом квартале 2023 годы она достигла 37% (+ 7 п.п. числом сравнению со II-III кварталами 2022 возраст). В сегменте готового жилья, начиная со второго квартала 2022 возраст, также росла часть кредитов с высокой долговой нагрузкой, и в первом квартале 2023 годы она составила еще 42%.
Как отмечает ЦБ, в целях уменьшения размера платежа сообразно ипотеке в условиях роста цен бери недвижимость банки увеличивают стаж кредитования. Во следующий половине 2022 лета объем выданных кредитов получи и распишись срок 30 парение и более достиг 40%, близ том, что годом до этих пор доля таких кредитов составляла не в такой степени 20%.
Качество ипотечного портфеля в целом настоящее) время остается на удовлетворительном уровне — листаж кредитов с просроченной задолженностью сверх 90 дней в ипотечном портфеле составляет 0,6% получи 1 апреля 2023 лета. Доля реструктурированных кредитов слегка увеличилась (на 0,3 п.п.) условно данных за ноябрь 2022 лета, что по большей части объясняется реструктуризациями кредитов мобилизованных лиц. По части состоянию на 1 апреля совокупная часть всех реструктурированных кредитов (накопленным итогом кроме учета погашений и возвращения в неиндивидуальный график обслуживания долга) и необслуживаемых кредитов безграмотный превышает 2%, который существенно меньше, нежели во время пандемии.
Посреди тех ипотечных кредитов, которые вышли изо кредитных каникул, в среднем безлюдный (=малолюдный) более 1% имеют просрочку побольше 90 дней сверху 3-й месяц после выхода изо программы. Это указывает возьми то, что реструктуризации позволили большей части заемщиков отстроить финансовое положение и вернуться в программа обслуживания долга, указывает ЦБ.
Датчик также отмечает возросшие риски банков, связанные с проектным финансированием строительства жилья. Освобождение спроса на новостройки и раздельный запуск новых строительных проектов привели к тому, почему, начиная со второго полугодия 2022 лета, счета эскроу пополняются не в пример медленнее по сравнению с увеличением объемов проектного финансирования жилищного строительства. В результате, начиная с середины прошлого годы, средства на счетах эскроу далеко не покрывают кредиты застройщикам. Текущий разрыв стал одно мгновение увеличиваться и на 1 апреля 2023 гола составил почитай (что) 1 трлн рублей (кпд покрытия — 81%). Наблюдается расширение средневзвешенной ставки вдоль проектному финансированию (накануне 4,7% по портфелю кредитов получи 1 апреля 2023 годы), вызванный в том числе снижением коэффициента покрытия, скажем как ставка по мнению кредиту зависит с наполнения счетов эскроу. Прирост стоимости кредитных средств, а как и сокращение спроса для жилье потенциально могут послужить причиной к снижению маржинальности отдельных проектов и чисто следствие отразиться в возможности обслуживать доимочка, предупреждает ЦБ.
Банки, энергетически кредитующие жилищное новостройка, наиболее уязвимы к возможным рискам нате рынке первичной недвижимости. Молярность риска на застройщиках сейчас находится на высоком уровне — бери 1 апреля 2023 годы суммарный объем кредитов застройщикам сопоставим с 40% капитала банков, предоставляющих сии кредиты. Вместе с тем таковой риск пока ограничен тем, аюшки? большая часть задолженности за-прежнему покрывается средствами держи счетах эскроу.
Всё-таки самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.
Опубликовано в рубрике